ما هو العوملة المغلقة؟

العوملة هي مجموعة من الخدمات التي يقدمها البنك للشركات التي تعمل على أساس الدفع المؤجل. من وجهة نظر الشركة ، العوملة هي امتياز للمستحقات.

أنواع العوملة

العوملة تزداد شعبية بين رجال الأعمال. المزايا واضحة لجميع المشاركين في سوق العوملة - يتلقى البائع رأس مال عامل إضافي ، ويتلقى المشتري دفعة مؤجلة ، ويتلقى البنك عمولة وتوفير الأموال. ينظم العوملة في المادة 43 القانون المدني للاتحاد الروسي "التمويل في إطار التنازل عن المطالبات النقدية".

تكلفة خدمات العوملة السرية أعلى من تكلفة خدمات العوملة المفتوحة ، كما تكون مخاطر شركة التخصيم في هذه الحالة أعلى.

إن العوملة مطلوبة على نطاق واسع بين الشركات الديناميكية الشابة التي تعاني من نقص في رأس المال العامل.

تقرض شركة العوملة رأس المال العامل للعميل وتعمل مع المستحقات مقابل عمولة. في معظم الأحيان ، تعمل البنوك كوكيل ، ولكن وفقًا للقانون ، يمكن أن تكون المنظمات الائتمانية والتجارية الأخرى لديها الترخيص اللازم. إن تدفق المستندات في العوملة مبسط تمامًا - يتم دفع كل مبلغ متتالي من التمويل عند تقديم مستندات الشحن إلى البنك. في بعض الأحيان ، يمكن لشركات التخصيم أن تأخذ ليس فقط وظائف الائتمان ، ولكن التسويق والإعلان والمحاسبة ، بحيث يمكن للعميل التركيز حصريًا على الإنتاج.

هناك عدة أنواع من العوملة:

- العوملة المفتوحة (الاتفاقية) - في هذه الحالة ، يخطر البائع المشتري بتخصيص المستندات إلى شركة العوملة (الفواتير والحسابات وما إلى ذلك) ، ويقوم المشتري بتحويل الأموال بموجب اتفاقية مباشرة مع شركة العوملة ؛

- يختلف العوملة (السرية) المغلقة في أن المشتري لا يعرف عن التنازل عن حقوق المطالبة بدينه لشركة العوملة ؛

- التخصيم مع حق الرجوع يعني أن شركة التخصيم قد تطلب من الدائن سداد دينها في حالة رفض المقترض السداد. من الناحية العملية ، تعد عقود عدم الرجوع نادرة للغاية.

مخطط تنفيذ العوملة المغلق

يتم تنفيذ العوملة المغلقة وفقًا للخوارزمية التالية:

- يقوم المورد بشحن البضائع بشروط دفع مؤجلة ؛

- تتلقى شركة التخصيم مستندات من المورد تؤكد شحن البضائع (الفواتير ، الفواتير ، الأفعال ، إلخ) ؛

- تقوم شركة التخصيم بسداد ديون المشتري بمبلغ يصل إلى 90٪ ، ولها الحق في طلب سداد ديون المشتري لصالحها ؛

- في نهاية العقد ، يقوم المشتري بسداد الدين للبائع ويقوم بتحويله إلى البنك ؛

- تعيد شركة العوملة نسبة الـ 10٪ المتبقية من الصفقة ناقصًا تكلفة خدمات العوملة المغلقة ؛

إذا واجه المورد مشترًا عديم الضمير لا يفي بالتزاماته ، فإنه لا يزال ملزمًا بدفع المبلغ الكامل لشركة التخصيم.